案例：

　　案例一、骗子利用银行转账时间差诈骗

　　北京某医学研究所皇×医院(下称皇×医院)欲向外借贷，于是委托身在广州的姚某全权办理此事。姚某通过朋友的介绍，认识了一个叫“梁玉胜”的人。“梁玉胜”自称是香港远东国际投资公司(下称远东公司)的代表。2002年10月10日，姚某与“梁玉胜”订立了借款合同，双方约定远东公司向皇×医院贷款港币2000万元，首笔贷款为港币500万元，但是借方皇×医院在拿到首笔贷款的同时必须支付港币12万元的“风险金”。

　　次日，“梁玉胜”按照姚某指定的账户，向银行出具了金额为港币500万元的空头支票，银行收到支票后将500万元输入到指定的账户。这期间，银行需要几小时来确认支票，只有确认支票可以转账后才能提款。姚某通过柜员机查询，眼见账户里多了港币500万，于是放心地支付了12万的“风险金”。几小时后，银行以签发支票人存款不足为由拒绝划款，账户上新增的500万被取消。等到姚某发现的时候，已经找不到“梁玉胜”的人影。

　　2003年2月7日，“梁玉胜”被抓获，据查其真名为廖某某。法院审理后认为，廖某隐瞒自己的真实身份与他人订立合同，并以空头支票入账骗取借款人信任，而且收到借方履行合同的“风险金”后逃匿，其行为构成合同诈骗罪。近日，越秀区法院判其有期徒刑五年，并处罚金1万元。

　　案例二、网络银行诈骗

　　记者刚刚从市工商银行获悉，近日，有客户反映有人通过电子邮件方式冒充工商银行，发送虚假信息，以系统升级为借口盗取客户的网上银行账号和密码。工行工作人员就此提醒广大网银用户———网上银行诈骗又有新伎俩，“网络钓鱼”不得不防。

　　据记者了解，频频出现的网上银行诈骗现象，概括起来无外乎以下几种：一是冒充银行网站，建立假冒网上银行、网上证券网站，骗取用户账号和密码实施盗窃；二是利用网友聊天套信息；三是利用下载、通过含木马病毒邮件、程序置入客户的计算机内，一旦客户利用这种“中毒”的计算机登录网上银行，客户的账号和密码就有可能被不法分子窃取；四是利用用户“弱口令”等漏洞，试图通过试探个人生日等方式，或者通过自设的“报警电话”来破解、猜测客户的账号和密码信息；再有就是近期刚刚出现的通过发送电子邮件，以虚假信息引诱用户中圈套的“网络钓鱼”。

　　专家提醒市民，银行工作人员与骗子的最大区别就是，银行工作人员在取款、查询等任何时候都不会询问，也不知道客户的账号密码，而骗子则千方百计骗取密码。

　　此外，目前，不少银行已有了各种网上银行密码保护的新“硬件”，网银用户可尝试采纳。如工商银行有了“证书版”网上银行，客户在办理网上银行时需要在电脑上插入一种类似于U盘的证书工具“U盾”，这样即使客户的账号和密码被盗，没有“U盾”，犯罪分子仍旧无法盗取资金。建设银行的网上银行采取动态口令刮刮卡，每次使用网上银行时，用户密码都需有所改动。

分析提示：
　　利用银行时间差、相关规则诈骗的共性：
1、利用你做生意心切，制造紧迫感，慌乱之中上了当。
2、对产品价格和交货条件没什么要求，而且往往订货量很大，让你放松警惕！
3、骗子往往利用你对银行支付流程不熟悉，混淆视听，上当连连。